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知って得するお金の話「固定?変動?」

2019年6月5日|カテゴリー「お金・ローン
H FACTORY(エイチ ファクトリー)瀬戸川です。

さて、毎日暑い日が続きますが、皆様体調管理は大丈夫ですか?
まだ梅雨も来ていないのに、一足早く夏到来って感じですよね。
くれぐれもご自愛ください^^)





さて、今回は、資金計画のご相談をいただく際、かなりの確率で聞かれる
「住宅ローンって、固定金利と変動金利、どっちが得なんですが?」
というご質問をピックアップしてみました。

以前、住宅購入の諸経費として、住宅ローンは金利だけではなく、
借入経費全体で検討するといいですよとブログで書きましたが、
今回は、ずばり金利をテーマにしたいと思います。

先般、メディアで黒田日銀総裁が、東京オリンピックが開催年2020年までは、

現在の超低金利政策を持続させると明言しました。

とすれば当面、変動金利を選択した方がお得なのでしょうか?

現在、金融機関にローン相談に行くとかなりの確率で、

変動金利を勧められます。

固定金利と比較すると当然金利は低いですし、

変動金利で繰上返済を活用していけばさらに安心ですよ。

と提案されることも多いようです^^;)





では、本当に変動金利タイプがみなさんにとって有利なのでしょうか?

以下に代表的な固定金利10年・35年と変動金利について
まとめてみました。
(県内金融機関を参考に金利を提示してあります。
 都銀・ネット系・フラット35等は考慮しておりません。)

タイプ1:10年固定タイプ
・当初10年間、最優遇金利で金利を固定し、
 10年経過後に、各種固定か変動金利を選択するタイプです。

<現在概ね0.9%位です。>

◎変動より安心で、35年固定よりかなり金利が低いことがメリットです。
固定金利タイプの中では最もポピュラーな商品。
最近は、金利上乗せなしでガン特約付キャンペーン等も行ってます。

〇おすすめは、10年間は金利が低いので繰上返済は行わず、
余裕資金は払ったつもり預金(利子がつくもので運用しましょう。)
をすることです。
そして、11年目以降の金利動向を見て、
払ったつもり預金で繰上返済すれば
かなりの効果が見込まれます。

また10年間(消費税10%後は13年間)
住宅ローン控除制度も活用できますから、
こちらの観点からも有効だと思います。

△11年目以降の金利が、かなり不安ですが、
通常金利から1.2%位の割引があり、
現在の通常金利2.4%位-1.2%=1.2%位
が目安になります。
残債が3000万円とすると8.3⇒8.7万円位
になる感じでしょうか^^;)




タイプ2:35年固定タイプ
・全期間固定タイプです。
今日現在、この商品の取扱いは、県内金融機関では、
労働金庫とJAバンク(期限付)だけだと思います。
*JAバンクは、期間限定で募集金額に到達すれば終了です。
<労働金庫1.75~2%、JAバンク1.2%。>

◎安心感は抜群です。なんて言っても全期間固定ですから^^。

×とにかく金利が高いことに尽きます。
EX 借入3000万円35年返済ボーナス併用無のケース
2.00% 毎月9.94万円(労金35年固定)
1.25% 毎月8.82万円(JA35年固定)
0.90% 毎月8.33万円(10年固定)
0.725%毎月8.09万円(変動金利)

こんな感じで金利が変わると約2万円も
支払額が変わる場合があります!(^^)!

みなさんは、どのように感じますか^^?


タイプ3;変動金利タイプ
・毎月返済額が変動するイメージですが、
 実際は返済額自体は5年間一定です。
 キャップ付ローンといって、金利の頭(上限)を抑えることを、
 頭にキャップ(帽子)をかぶることにかけた意味です。

<現在概ね0.725%位>

◎金利が一番安いことですね^^。

〇変動から固定はいつでも変更可能です。金利が上昇傾向になったら固定に変更することもフレキシブルに対応します。

×安心感は( ^ω^)・・・。
キャップ付ローンの補足ですが、返済額は5年間変わりませんが、
元本と利息のバランスは変化してます。
そして同返済額では調整不可能になった部分について、
6年目以降の返済額で調整されます。
ただ最大上昇幅にもルールがありまして、
当初返済額×1.25倍までとなっております。
このルールは、返済額が急に増えて困らないように
設定されていますが、1.25倍の範囲で
調整不可能な部分に関しては、
11年目以降の返済額で調整されるという
負のループになる可能性も否定できません。

*変動金利タイプは、資金計画に余裕があって、
固定金利に変更した場合の金利ギャップや金利上昇時の繰上返済等
にも対応できる方向けかもしれないですね^^。



いかがでしょうか?

どれが一番自分に合うタイプなのか、かなり悩むと思います。
また、これを聞いただけでは判断できないのも事実です。
私もFP(ファイナンシャルプランナー)として、
相談を受ける際は、みなさんの現在のライフステージや
家族構成・年齢・年収・借入金額等々
を考慮したうえでご提案させていただいております^^。

ぜひ一緒に、皆さんにとっての最良の答えを探すお手伝いが
できればと思います。
いつでもお気軽にお問い合わせください。
お待ちしております。





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グランドオープン

2019年5月29日|カテゴリー「長岡市モデルハウス
H.FACTORYの山田です


5月25日(土)・26日(日)
稲保モデルハウス、無事OPEN致しました


ただ、気温30℃越え、とにかく外は
暑かったデス
ですがたくさんのお客様にご来場いただき、
本当に感謝感謝です
ありがとうございました


そして、このパークタウン稲保は子供たちが多い
なんですか、「ブレイブボード?」に乗って
スススーイスイっと・・・
とくかく上手いったらありゃしない
我々の時代はスケボー&ローラースケートでしたが、
現代はブレイブボード・・・
リップスティック?デラックス?とかネオ?
とか・・・ おしゃんてぃ・・・ですね・・・
アレ、私も欲しいです

たくさんの元気をいただきました


稲保モデルハウス、毎週土日 
OPEN 10:00~17:00公開しております。
ぜひ、皆様ご来場ください
※平日に内覧をご希望の方もお問合せください。
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長岡市稲保新モデルハウス

2019年5月20日|カテゴリー「お知らせ
H FACTORY(エイチ ファクトリー)瀬戸川です。

さて、5月18日(土)19日(日)の2日間、

長岡市稲保ニュータウン内にてモデルハウスのプレオープンを開催いたしました。

今回も天候にも恵まれ、近隣の皆様のご厚意にも助けられ、

非常にスムーズに進行できました。

スタッフ一同心より感謝申し上げます。

本当にありがとうございました。


さて、今週5月25日(土)26日(日)は、

いよいよグランドオープンです。

ぜひまた大勢のみなさまのご来場を心より

お待ち申し上げます。






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生後1か月のころは、500g位だったかわいい

約半年たった現在4000gに・・・。

女の子なのにかなりマッチョになってきたような


   

いよいよです!!

2019年5月14日|カテゴリー「長岡市モデルハウス
H.FACTORYの山田です。

いよいよ令和がはじまりましたね
これといった実感は特にありませんが・・・

皆さんゴールデンウィークはいかがでしたか
私はといいますと、こんなに色々どこかへ行った
のは初めてかもという位、行った気がしてます
まぁ、子供の為ですが
重たい腰とお尻を上げて、あちこち行きました。

が!!!!

混んでる混んでる混んでる混んでる

アノ場所が駐車場満車になることなんてあるんだ
という位どこもかしこも混んでましたね

写真をちょこっと
菜の花畑迷路なのですが、「輝け令和元年」の
文字になっているんですね。
広すぎて実際に歩いていると、文字になっている
とは全くわかりません(笑)
そしてかなり迷子になります(笑)(笑)
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さて!!


いよいよ、H.FACTORY
新しいモデルハウスが
長岡市パークタウン稲保内に
OPENします

今回のテーマは

「大好き、と暮らす家」。

家の中のどこにいてもお気に入りになるような
空間をこだわってつくりました

アレコレ言いたいことはたっくさんあるのですが、
まずは見ていただきたい!!

5月25日(土)・26日(日)
完成見学会を行いますので、ぜひ
皆様ご来場ください。
OPEN 10:00~17:00
ご来場頂いた方へ記念品を差し上げます
※数に限りがございます


詳細については『イベント情報』を
ご参照ください。

「我が家のマストアイテム」

2019年4月24日|カテゴリー「パナソニック設備
H.FACTORY(エイチ ファクトリー)瀬戸川です。

私は、弥彦村在住なのですが、春の桜と秋の紅葉のシーズンだけは、
この村に住んでいてよかったなあと思います。
毎日朝晩通勤しながらお花見をしているようなものですから^^

ただし桜のシーズンに入れ替わる前、そうです。花粉症の時期は、
最悪です。なんでこんなスギに囲まれた村にすんでいるんだろう
と自問自答しながら暮らすハメになります^^;

まあ、人生と一緒。楽もあれば苦もあるといったところでしょうか…



そこで、今回のテーマ「我が家のマストアイテム」
なんですが、それは「ジアイーノ」という家電製品です。

最近メディアにも登場しているので、知っている方のほうが
多いと思います。

正確には、「Panasonic 次亜塩素酸 空間除菌脱臭機 ジアイーノ」
といいます。


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よく空気清浄機と間違われてしまうようですが、全く異なる商品です。

その秘密は、除菌対策やウィルス対策に高い効果を発揮する「次亜塩素酸」
を活用しているからです。

「次亜塩素酸」聞きなれないワードですが、実はすごく身近な存在でして、
例えば、プールの除菌・ほ乳瓶の除菌・水道水の浄化・食材の洗浄などにも
使用されています。

最近はまな板を除菌するスプレータイプのコマーシャルもよく目にしますよね。
(某有名大学駅伝チームの寮母さんのやつです^^)

我が家には、かれこれ1年位前からリビングにジアイーノがあって、
一日中フル活動してくれています。
先ほどお話しした花粉対策としても重宝しているのですが、
やはりメインターゲットは、クロネココンビのペット臭対策ですね^^

設置した日は、ひんやりしたカルキ臭(プールのあの感じです。)が、
しましたが、次の日には、無臭状態に!
あとで聞いたところ、そのカルキ臭は、次亜塩素酸が滅菌しているときに
発生するにおいだそうで、滅菌しつくた証拠に無臭になるとのこと。
ただし、効果がすごすぎて、ペット臭どころか、
ネコのトイレ臭もしなくなるので、よくチェックしないと
トイレにブツがあってもわかりません。
クロネココンビからキレイにしてくれと、
抗議がくることが多々あります^^;


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同じようにワンちゃんネコちゃんと一緒に住んでいるご家族や
体の弱い方、花粉症の方等にもお勧めできる商品です。

もしご興味ご関心もっていただけた方、
いらっしゃいましたらお気軽にお問い合わせください。
あわせて、愛猫・愛犬の自慢話もお聞かせください^^

今週27㈯28㈰AM10:00~PM17:00希望が丘モデルハウス
販売会開催しております。

スタッフ一同心よりお待ちしております。
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